Как защитить людей от фальсификации подписи и документов? "Российская газета" пригласила адвокатов, столкнувшихся с проблемами фальсификации подписи их доверителей, экспертов, криминалистов, нотариусов. Эксперты рассказали, как надо правильно подходить к выработке своей подписи, что нужно сделать для того, чтобы все-таки наши подписи были достаточно защищены.
Сергей Ахундзянов, председатель президиума МКА "РОСАР", Pro-bono эксперт при Уполномоченном Президента России по защите предпринимателе:
- Незабвенный Остап Бендер, знал более 400 способов законного изъятия имущества у граждан. У современных обманщиков список в разы больше. И он только расширяется, шире используются новых технологии, в том числе и с применением нерукописного воспроизведения почерковых объектов.
Наряду с рукописным воспроизведением и технической подделкой подписи мошенниками шире стали применяться компьютерные технологии для фальсификации рукописных почерка и подписей
Для компьютерной подделки подписи и почерка используются их сканирование, применение принтеров и иной копировальной техники, пантографы, графопостроители или плоттеры, роботизированная рука и т.д.
Так например, плоттер, устройство для автоматического вычерчивания с большой точностью изображений, надписей и пр. Он воспроизводит и подпись, копирует все характерные её рукописному написанию признаки, наклон, скорость и т.д. В недалеком будущем появятся плоттеры, которые будут отражать нажим, давление на бумагу.
У простого среднестатистического гражданина, как представляется, есть квартира, машина, дача. Кто занимается бизнесом - еще активы в бизнесе. Как законно и правильно их защитить?
Мошенники, пытаются придать обману с подделкой документов законный характер. Недавно мы столкнулись с одним интереснейшим делом. В данном случае мошенники применили известную преступную схему, использующую сфальсифицированные подписи на договорах, на основании которых заинтересованным в исходе дела экспертом составляется заведомо ложное заключение почерковедческой экспертизы, являющейся основой судебного решения.
Одним этапом такой преступной схемы, исходя их практики по аналогичным криминальным делам, являлось изготовление 2 подложных договоров купли-продажи объектов недвижимости с нанесением на них фальсифицированных подписей собственников, с качественным подражанием их подлинным подписям.
На другом этапе в суд направлялось исковое заявление с ходатайством о наложении ареста на спорное имущество. Важной составляющей действий мошенников было составление ходатайства о назначении судебной почерковедческой экспертизы, как представляется, в заинтересованные в исходе дела экспертную организацию или экспертам, для подтверждения, якобы, подлинности подписей от имени собственников на представленных в суд поддельных договорах.
На следующем этапе, используя экспертное заключение о подлинности подписей собственников на договорах, суд выносит решение в пользу истца.
На заключительном этапе злоумышленники обращаются в регистрационные органы и к судебным приставам для исполнения судебного решения о регистрации нового собственника имущества.
Таким образом, после получения судебного решения в интересах истца и регистрации нового владельца, действиям мошенников придается законность и происходит легализация результатов реализации преступной схемы.
Совершению преступления способствовало наличие у собственников простой по своему строению подписи, один-два кружочка, палочка и завиточек.
Нам с большим трудом удалось добиться возбуждения уголовного дела. В суде по гражданскому делу и на следствии были назначены экспертизы. Первая проводилась в одном из высших государственных экспертных учреждений нашей страны. В её заключении было указано, что из-за кратких и простых подписей не представляется возможным установить их принадлежность конкретным лицам.
Другой экспертизой была установлена последовательность изготовления одного из договоров, первоначально на лист бумаги был нанесен оттиск круглой печати организации, на него был нанесен печатный текст договора и в последующем он был подписан поддельной подписью. В деловой практике, в начале, на лист бумаги наносится текст, который подписывается и уже потом на него ставится печать.
Данное заключение позволило изобличить мошенников, которые в настоящее время привлекаются к уголовной ответственности.
Как защитить подпись? Какая она должна у нас быть? Из опыта работы адвоката, я понимаю, что подпись должна быть с воспроизведением фрагментов своих имени и фамилии - полностью прописанными буквами, чтобы было не менее взаимосвязанных пяти, а лучше семи-восьми знаков. Потому что, в таком случае удастся эту подпись ещё "привязать" к подчерку человека, который достаточно трудно подделать. Такая подпись хорошо защищает от её подделки. Можно будет через почерковедческую экспертизу подтвердить идентичность подписи и почерка человека.
Таким образом, правильная, не краткая и не простая подпись, основанная на почерке гражданина реально защищают от подделки его документов.
Тема подписи защиты гражданина является чрезвычайно актуальной. Неправильным является суждение о том, что, если человек расписался в паспорте, то это его подпись на всю жизнь, что её уже нельзя менять. Настоятельно рекомендую, изменять краткую и простую подпись. Начинайте её делать правильную, выработанную, что бы в ней было как можно больше прописных знаков почерка человека и связи между ними.
Наша практика показывает, что граждане, если вовремя поймут, что в отношении них совершаются подобные мошеннические действия и примут правильные и своевременные правильные меры реагирования и защиты, имею шанс отстоять свои интересы и доказать, что документы и подписи подделаны. Однако процесс это сложный, требующий привлечения грамотных специалистов в различных областях науки, экспертов почерковедов, полиграфологов и пр., и, обязательно, грамотных юристов, имеющих опыт работы по аналогичным делам.
Николай Тоцкий, нотариус Москвы, кандидат юридических наук, главный редактор журнала "Нотариус":
- Когда собираются самые уважаемые люди, даже президенты, они свои договоренности обязательно должны перенести на бумагу.
К бумажным документам и подписям всегда относились крайне строго. Нотариальные документы хранятся вечно. Нет сроков. Когда нас в вузе учили, что первым декретом советской власти был декрет о мире и земле - это не соответствует действительности. Первым декретом был декрет, связанный с судебной деятельностью. Декрет ликвидировал суды, ликвидировал архивы. А дореволюционные нотариусы относили к судебной системе. Товарищ Ленин, как юрист, знал, что если мы уничтожим все нотариальные документы, мы уничтожим возможность реституции, то есть, возможность возврата той собственности, которая советская власть забирала и заберет. Но советское правительство ликвидировало эти документы только в России, Украине, Белоруссии. Не тронули страны Прибалтики, Финляндию и Польшу. И это дало возможность этим странам по старым документам получить возможность возврата той собственности, которая была национализирована.
О подписи. Мало кто замечает, в законе есть косвенное описание, как это должно выглядеть. Есть 19 статья Гражданского кодекса, где написано: гражданин приобретает права и несет обязанности под своей фамилией, именем. Это и есть подпись. А те граффити, которые мы пишем, отголоски советской системы. Любой человек до революции не мог представить, что подпись это какая-то закорючка или сокращенное написание фамилии. Не стеснялись писать полностью даже цари. Император Николай Александрович дарил земельные участки своим дочерям. Император все документы от имени государства подписывал - "Николай II". А нотариальный документ он подписал Николай Александрович Романов.
Лялин Лев Маркович, Федеральный Pro bono publiko - эксперт при Уполномоченном Президента Российской Федерации по защите предпринимателей; член президиума Московской областной коллегии адвокатов, Председатель научно-консультативного совета "ЦОП "БПК" в Московской области":
Мало оспорить поддельную подпись, нужно найти юридические доводы, чтобы защитить свою позицию. Подделка подписи- не самоцель. Как правило, это способ присвоения чужого имущества и чужих прав. Один из примеров- подделка подписи в доверенности. Чтобы успешно оспаривать поддельную доверенность, нужно помнить, что доверенность-это односторонняя сделка и ее можно оспорить не только при наличии качественного заключения эксперта почерковеда, но и при знании правовых норм. Например, Поверенный не может совершать сделки в отношении себя лично, последующее одобрение сделки, подписанной даже неуполномоченным лицом влечет ее действительность.
Второй наглядный пример- борьба за наследство. В одном громком деле экспертом было установлено, что подпись не просто подделана графически, Но это вообще подпись, которой мудрый наследодатель никогда не подписывал свои официальные документы. Вместо постановки своей реальной фамилии, наследодатель использовал девичью фамилия.
Третий пример того, что нужно гать как защищать свои права- типичная ситуация, когда гражданин не обращался за получением кредита в банк, но кредит от его имени кото-то получил, подделав документы и подпись. Мало провести почерковедческую экспертизу. Нужно правильно сформулировать свои исковые требования в суде. Очень часто люди делают ошибку "здравого смысла". Я это сделку не заключал, значит нужно признать кредитный договор незаключенным. Неверно. Незаключенный- договор, в котором отсутствует его существенные условия. А оспаривать такой поддельный договор нужно по правилам оспаривания недействительной сделки.
Последний краткий пример В судебной практике можно обнаружить споры, связанные с фальсификацией подписи участника на заявлении о выходе из общества.
Классическая рейдерская схема выглядит примерно следующим образом: подделка подписи - выход из общества и регистрация изменений - отчуждение долей третьим лицам или вывод имущества на подконтрольные организации. Потерпевший обращается в суд требованием признать решение и протокол общего собрания Общества недействительными. Однако общая проблема таких споров- истечение укороченного специального срока исковой давности. В данной ситуации необходимо знать, что Закон об ООО предусматривает специальный способ защиты прав лица, доля которого в уставном капитале хозяйственного общества изъята по незаконным основаниям. Права лица, считающего себя владельцем спорной доли, подлежат защите вне зависимости от признания недействительными ранее совершенных юридически значимых действий с таким имуществом. По смыслу п. 17 ст. 21 Закона об ООО в предмет доказывания по иску о восстановлении корпоративного контроля входят обстоятельства утраты доли истцом в результате противоправных действий третьих лиц или иным путем помимо его воли. При этом субъектный состав соответствующих правоотношений и то обстоятельство, что изначально доля перешла к обществу, а не к его участнику или третьему лицу, не имеют правового значения для рассмотрения спора при избранном способе защиты права.
Вывод о том, что оспаривание подписи на заявлении о выходе из общества с одновременным оспариванием иных действий, совершенных третьим лицом после внесения изменений в ЕГРЮЛ, надлежит квалифицировать в качестве требования о восстановлении корпоративного контроля и, соответственно, применять к нему трехлетний срок давности, получил судебную поддержку.
Никита Навасардов, адвокат, эксперт научно-консультативного совета Центра общественных процедур бизнес против коррупции в Московской области:
Между словами "Имущество и Мошенничество" всегда существовала неразрывная связь. По статистике МВД количество уголовных дел по мошенническим схемам в сфере недвижимости увеличивается на 6-8 процентов ежегодно. Это говорит о том, что современные мошенники добавляют новые схемы и способы, связанные с развитием цифровых технологий. И сфера недвижимости является одной из самых уязвимых с точки зрения мошеннических схем и различных афер. Говоря о такой статистике, необходимо понимать, что-то часть таких преступлений лежит в уголовно-правовой плоскости, но масса афер находится и в гражданско-правовой.
По статистике за 2023 год, из двух миллионов преступлений, которые по данным Главного информационно-аналитического центра МВД были совершенны, 22,3 процента занимают преступления в сфере мошенничества. Доля преступлений, связанных с незаконным оборотом недвижимого имущества из них, составляет порядка 15-20 процентов.
В итоге, 5-7 процентов сделок с недвижимостью в Российской Федерации проходит с нарушением закона.
Основным видом оружия мошенников является использование поддельных документов. Это полная либо частичная подделка документов, как например, паспорт, правоустанавливающие документы на недвижимость, также изготовляют поддельные подписи, печати, штампы и т.д., с ориентиром на подлинные, в том числе, с использованием нейросети. Документы, изготовленные посредством технологий искусственного интеллекта, преступники используют в первую очередь на электронных ресурсах, где загружаются документы в электронном виде. С учетом того обстоятельства, что цифровизация все больше проникает в жизнь людей, расширяется и вариативность применения таких подделок.
Одним из распространенных методов мошенничества является подделка QR-кодов на нотариальных документах. Неоднократно встречал в практике применение преступниками клонов интернет сайта Федеральной нотариальной палаты, где присутствует вся соответствующая атрибутика палаты, логотипы и т.д., при этом отображается, что данный документ, к примеру, доверенность, действительна, не отозвана, отображается фамилия нотариуса и реестровый номер. Позже выясняется, что страница фейковая. В то же время, надлежащая проверка нотариальных документов на сайте Федеральной нотариальной палаты не гарантирует отсутствие негативных последствий в дальнейшем, так как содержание искомого документа при проверке на сайте не раскрывается. В практике был случай, когда реквизиты доверенности соответствовали, а ее наполнение кардинально отличалось от оригинала.
Нередко бывают случаи, когда фальсификация документов происходила на одном из предыдущих этапов переоформления недвижимости, вот почему одним из самых важных этапов любой сделки - является тщательный анализ правоустанавливающих документов по всей цепочке предшествующих переходов прав с момента первичного оформления.
Ряд превентивных мер, как, например, обращение в Росреестр с заявлением о внесении в ЕГРН записи о запрещении проведения любых действий с недвижимостью без личного участия, комплексная проверка права собственности приобретаемой недвижимости, привлечение к участию в сделках компетентных специалистов в этой области, помогут пресечь преступные посягательства на имущество.
Татьяна Пунцева, заместитель заместитель начальника отдела криминалистических экспертных исследований ГБУ Московский исследовательский центр, эксперт-почерковед:
- Наш московский исследовательский центр проводит судебные экспертизы, в том числе, и почерковедческие. С начала года было произведено более 80 почерковедческих экспертиз, большинство из которых были связаны с делами о мошенничестве. Хочу рассказать, какие бывают подписи. По транскрипции подписи бывают буквенные. Это когда подпись состоит только из букв имени и фамилии. Подпись может быть целиком, либо фрагмент имени и фамилия. Бывают без буквенные подписи. Это когда подписи состоят из нечитаемых элементов и росчерка. Росчерк это такой маленький крючочек в конце подписи. Также подписи бывают смешанными, когда у нас есть буквы, нечитаемые элементы и росчерк. По сложности подписи бывают упрощенные. То есть, один нечитаемый элемент и хвостик росчерка.
Любую подпись можно подделать. Но наиболее трудоемкими для подделки являются подписи, имеющие усложненное строение, включающие в себя инициалы, нечитаемые элементы, росчерк. Либо, росчерк необычный, усложненной формы. Или полностью написанная фамилия, или подпись с нечитаемыми элементами, но - усложненной конструкции. Такими подписями в основном обладают наши нотариусы и начальники паспортно-визовых служб. Когда вы получаете паспорт, в большинстве своем там стоит подпись, которую не подделаешь. Если у вас подпись упрощенная, не поленитесь, пожалуйста, добавьте несколько элементов - хороший росчерк, подпись с точкой внутри росчерка. Это тоже является дополнительным элементом. Рекомендуется при составлении документов обязательно ставить расшифровку.
Поддельные подписи в своем большинстве попадают к мошенникам при получении копии с вашего паспорта. Убедительная просьба у меня, как эксперта: не оставляйте свои документы подозрительным людям и в подозрительных местах. Если у вас берут копию паспорта, пожалуйста, листочком закройте подпись. Это ни на что не повлияет. Они получат фамилию, имя, отчество, дату рождения, дату выдачи, кем выдан. Им больше не надо. А вы себя хоть как-то обезопасите, закрыв свою подпись.
Все сталкивались с многостраничными документами, их надо подписывать. Рекомендую подписывать каждый лист документа. Подпись, которая поставлена один раз, подделывается легче, чем подпись, поставленная на каждом листе. Я рекомендую при постановке своей подписи, во-первых, смотреть на те документы, которые вы подписываете. Никогда не ставить подпись на чистых листах, потому что всегда можно поставить оттиск печати, сверху сделать текст документа. Будьте очень аккуратны и обратите внимание на строение своей подписи. Если она у вас очень простая, усложняйте.
Николай Бодров, президент Международной общественной организации" Союз криминалистов и криминологов", кандидат юридических наук:
У нас в школе на уроках чистописания учат писать, но при этом выполнять подпись никто не учит.
Не учат и обязательно читать то, что тебе приносят на подпись.
Вот конкретное дело. Один банк предоставлял довольно выгодные кредиты. И очень много людей на это обратили внимание. Но скоро выяснилось, что вместо кредитных договоров в нескольких отделениях этого банка люди подписывали не кредитные договора, а договора залога своих квартир. Прямо в отделениях банка сидели и писали, что они получают кредит под залог своих квартир. А дальше в тексте было, что они не только закладывают свои квартиры, но они продают свои квартиры. Буквально через два-три месяца к ним приходили при первой же просрочки, давали сразу два договора одновременно, что квартира заложена и квартира продана. Пожалуйста, на выбор. Но смысл был один: уходите из этой квартиры.
Долгое время граждане обращались в правоохранительные органы, отказывали. В конце концов возбудили дело, лиц привлекли к уголовной ответственности. Но люди не читали то, что подписывали. Элементарная рекомендация: поставить свою подпись после того, когда ты прочитал.
Еще один момент, чисто психологический. Когда вас хотят обмануть, вас всегда торопят. Когда человек говорит: подождите, у меня адвокаты в отпуске, я сделаю через месяц. Сразу интерес пропадает на свершение таких сделок.
Еще один совет для граждан. Прежде чем ставить свою подпись, не поленитесь и не бойтесь спросить у той стороны, которая вам предлагает документ - банк, магазин и т.д. - как и что имеет в виду противоположная сторона, когда в условиях договора содержатся непонятные условия. Подписав двусмысленное условие, в суде определять и толковать договор намного сложнее, чем один раз уточнить его условия.
Смирнова Екатерина, заместитель председателя президиума Московской коллегии адвокатов "РОСАР", адвокат, кандидат юридических наук, координатор программы "VIP-Доверитель. Корпоративная защита":
Одним из эффективных приемов защиты недвижимости является представление заявления в Росреестр о запрете перерегистрации прав на недвижимое имущество без согласия гражданина или, если речь идет об организации, конкретного лица - генерального директора, либо лица им уполномоченного.
Если же стало известно, что мошенники уже предприняли какие-то противоправные действия, необходимо четко представлять алгоритм ответных действий.
Когда речь идет о подделке подписей, необходимо собрать документы и подготовить соответствующее заявление в правоохранительные органы.
Однако, как показывает практика, добиваться оперативного возбуждения уголовного дела достаточно трудно. Вместе с тем, действия злоумышленников, направленные на хищение имущества, как правило, хорошо спланированы, подготовлены и отточены. Такая ситуация требует от гражданина быстрых действий. Человеку необходимо обратиться в правоохранительные органы.
В алгоритм основных мероприятий при выявлении факта подделки подписи необходимо включить определенные действия. Кроме того, необходимо при наличии судебного дела или исполнительного производства срочно ознакомиться с его материалами. При наличии уголовного дела - ознакомиться с документами в соответствии с правами, предусмотренными уголовно-процессуальным законодательством.
Также важно установить конкретный документ, подпись, почерк или печать, которые были подделаны, его индивидуальные признаки, дату, время, подписантов и т.д. Помимо этого, важно определить объекты (документы с подписями, почерком), которые необходимо предоставить для проведения соответствующего почерковедческого, технико-криминалистического исследования, рецензии, экспертизы. Затем следует определить экспертное учреждение, в котором планируется проведение исследования.
Параллельно с этим стоит незамедлительно оспаривать действия должностных лиц (в т.ч. в судебном порядке), принявших решения на основании поддельных документов, принять меры в рамках гражданского судопроизводства по оспариванию сделок, влекущих отчуждение имущества.
Также необходимо отозвать все ранее выданные доверенности, касаемые спорной недвижимости, с обязательным извещением доверителя. не лишним будет публикация об этом в СМИ.
Данные мероприятия требуют комплексного подхода в каждой конкретной ситуации. Для отстаивания и восстановления своих нарушенных прав необходимо привлечение многих специалистов: адвокатов, имеющих соответствующий опыт работы; экспертов по безопасности; почерковедов, нотариусов и т.д.
Совместная работа специалистов, аккуратное отношение к своей подписи и документам, выработка "безопасной" подписи, своевременное обращение к нотариусам, помогут избежать мошеннических действий.
Антон Виноградов, адвокат Московской коллегии адвокатов "РОСАР", кандидат юридических наук, эксперт по корпоративным вопросам:
Часто, а для некоторых почти всегда, контрагентом выступает не физическое лицо, а лицо юридическое, то есть организация. В этом случае гражданину очень полезно установить полномочия подписанта на заключение сделки от имени юридического лица, иначе он рискует впоследствии столкнуться с тем, что сделку заключило не это юридическое лицо, или что эта сделка будет недействительной.
Что нужно сделать для проверки полномочий?
Во-первых, на основании норм законодательства, регулирующего деятельность юридических лиц этой организационно-правовой формы, а также Устава контрагента-юридического лица определить кто именно уполномочен совершать такие сделки, поскольку часто в учредительные документы вводятся ограничения по сумме сделки или по виду имущества (например, сделки с недвижимым имуществом), и если такие ограничения есть, то,
Во-вторых, определить требуется ли одобрение собственника юридического лица или органов юридического лица (общего собрания акционеров/участников, Совета директоров) на совершение такой сделки, и если требуется, то проверить наличие такого одобрения. При этом необходимо запросить документы о собственнике или составе органов управления юридического лица и проверить как состав лиц, принявших решение об одобрении сделки, так и содержание решения. Такие требования в практике выглядят вполне нормально и вписываются в понятие должной осмотрительности, которую необходимо соблюдать при совершении сделки. Если вам пытаются отказать в предоставлении выписок об одобрении сделки, то это должно насторожить гражданина и может свидетельствовать об отсутствии чистоты сделки.
В-третьих, проверить является ли подписант Генеральным директором юридического лица-контрагента. Для этого необходимо получить выписку из решения соответствующего органа юридического лица-контрагента (протокола Общего собрания акционеров/участников или Совета директоров в зависимости от того к чьей компетенции Уставом отнесено принятие решения об избрании Генерального директора), а также целесообразно получить выписку из ЕГРЮЛ, где отражаются сведения о Генеральном директоре;
В-четвертых, если подписание осуществляется по доверенности, то также следует проверить полномочия на подписание такой сделки, срок доверенности, и полномочия доверителя на выдачу такой доверенности.
Моя рекомендация не полениться и сохранить в своем архиве все эти документы. Это может в будущем обезопасить гражданина от попыток недобросовестных контрагентов оспорить сделку и признать ее недействительной.
Не вредные советы экспертов
- Рассмотреть возможность страхования сделки.
- Не торопиться при заключении договоров, оформлении доверенностей, обязательств.
- Тщательно, в спокойной обстановке, вычитать и изучить все разделы и условия документа, приложения, правоустанавливающие и иные материалы к нему.
- Уточнить у контрагента условия договора или иного документа.
- Обеспечить участие физического лица, с которым заключается сделка.
- Проявлять повышенную бдительность при заключении сделок в случае наличия передоверия полномочий по доверенности.
- Провести анализ по фамилии контрагента на участие в судебных разбирательствах и т.д.
- Разработать правильную, сложную подпись (не менее 5-7 прописных букв фамилии, имени, отчества, неразрывность элементов подписи, разный нажим при написании, росчерк сложной формы).
- Обеспечить многократное подписание документа (на каждой странице, под ключевыми пунктами) с полной расшифровкой фамилии, имени, отчества
- Подписывать каждую страницу документа подписью и ее расшифровкой (фамилия, имя, отчество).
- Установить запрет на совершение сделок с недвижимостью без личного участия стороны.
- Проводить сделки с недвижимостью, используя безналичный расчет.
- При выдаче доверенности четко определить предмет и пределы полномочий, запретить передоверие.
- Не наделять поверенного правом на получение денег и материальных ценностей, которые могут причитаться Доверителю по сделке.
- Подать заявление в Росреестр о запрете перерегистрации прав на недвижимое имущество без согласия собственника или, если речь идет об организации, конкретного лица - генерального директора, либо лица им уполномоченного.
- Не оставлять свой паспорт в незнакомых местах и не передавать ненадежным людям.
- В подписываемых документах не оставлять пустых строчек, заполнять их прочерками.
- Избегать условий чрезвычайной срочности заключения сделок, оформления доверенностей, обязательств и т.д.
Что делать, если есть подозрение, что подпись или документы уже подделаны?
- Собрать документы и подготовить заявление в правоохранительные органы.
- При наличии судебного дела или исполнительного производства незамедлительно ознакомиться с материалами дела и изготовить его копию.
- При наличии уголовного дела - ознакомиться с документами и получить их копии.
- Установить конкретный документ, подпись, почерк или печать, которые были подделаны.
- Определить экспертное учреждение, в котором планируется проведение исследования;
- Незамедлительно оспаривать действия должностных лиц (в т.ч. в судебном порядке), принявших решения на основании поддельных документов;
Российская газета - Федеральный выпуск: №142(9384)
Источник: https://rg.ru/2024/07/01/iuristy-obiasnili-chto-delat-esli-vashu-podpis-poddelali.html
